元利均等と元金均等
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二大返済方式
「元利均等返済方式」とは、返済開始から終了までの間、返済金額が同一になるように調整して金額を求める方式です。
この方式の利点は、月々の返済額が同一なので負担が分かりやすく、返済計画が立てやすいところにあります。反面、特殊な計算をするために、返済開始当初は元金が小さく、利息が大きくなってしまいます。
もう一方の「元金均等方式」は、まず毎月返済する元金の額を求め、そこに残高の利息を乗せていく方式。
つまり、残高の多い返済開始当初ほど返済額が多く、次第に返済額が小さくなっていくということです。特徴としては、元金（残債）が早く減ることです。
返済方法の違い
「元金均等返済」を全面的に導入しているのは公的ローンで、民間ローンはあまり積極的ではありません。おそらく返済開始当初の負担が重く、不利に見えがちだからでしょう。
単純に残高利息を上乗せする方式なので、当初の返済額が大きくなります。しかし、元金の減りが早いので途中からは元利均等返済よりも返済額が少なくなります。
「元利均等返済」は、当初の返済負担が少なくて済むのがメリットです。しかし、元金の減り方が遅いので、トータルで見れば元金均等よりも利息の額が増えてしまうのがデメリットといえるでしょう。
結局、元金均等を選ぶのは「早く有利に返したい」人、元利均等を選ぶのは「楽な計画で、最初の負担を軽くしたい」人ということになります。